특례보금자리론 신청방법, 금리인하(1월 30일)
특례보금자리론이 당초 예상보다 금리를 일반형과 우대형에 각 각 0.5% 낮추어 한시적으로 진행합니다. 총금액은 39.6조 원입니다. 당초 정책을 결정한 시점에서는 좋은 조건으로 판단되었지만, 막상 진행하는 시점에서는 특례보금자리론이 별로 이득이 없다는 말도 있습니다. 걱정되시죠? 그렇다면 해야 할 이유를 먼저 생각해 보겠습니다. 끝으로 디딤돌도 받고 특례보금자리도 받는 방법도 알아보겠습니다.
특례보금자리론을 반드시 해야할 이유
첫 번째 최저 금리가 아닌 분들에게는 갈아탈 기회
두 번째 필요시 금리조절가능(문서에 써있음) 뉴스에서 시중 금리보다 높다는 말도 있지만, 시중보다 높을 때는 금리를 조정하겠다는 의미입니다. 즉, 시중 주택담보대출 대비 평균 0.4~0.9%로 낮은 금리를 제공합니다.
+> 특례보금자리론 금리 연 4.25∼4.55%(일반형)와 연 4.15∼4.45%(우대형)을 책정되었습니다.
세 번째 금리가 비합리적으로 역전이 될 때는 손쉽게 갈아탈 수 있습니다. 기존 주담대를 특례보금자리론으로 갈아 탈 경우에는 중도상환 수수료도 면제입니다. 시중금리가 하락하여 대환 용도로 팔고 나갈 때도 중도상환수수료 무료입니다.
네 번째 올해에 금리가 계속 낮아진다는 보장은 아무도 장담할 수 없습니다.
이 정도라면 걱정되는 부분이 어느 정도 해소 될 것이라 생각합니다.
특례보금자리론 지원대상
아래에서 제시하는 내용이라면 누구나 가능합니다.
1. 주택가격 : 9억원 이하(주택 공시가격 기준으로 3억원 향상)
연 4.25∼4.55%(일반형)와 연 4.15∼4.45%(우대형)
3. 자금용도 : 주택구입용도, 기존 대출 상환용도, 보전용도(임차 보증금 반환)
4. 주 택 수 : 무주택자, 1 주택자 신청(대체 취득을 위한 일시적 2 주택자 가능)
특례보금자리론 지원내용
1. 대출한도 : 5억원 이내
- LTV 최대 70%,생애최초 주택구입자: 80%
- 非아파트(연립・다세대・단독주택)는 5%p, 규제지역은 10%p 추가 차감
2. DTI 최대 60% 이내(단, DSR 미적용), 규제 지역 10% p 차감, DTI 계산바로가기
특례보금자리론 우대금리
대출 금액이 한정되어 있으니 바로 알아보는 것이 도움이 될 것 같습니다. 2023년 한시적 금리 인하 지원은 아래 표와 같습니다.
- 우대형, 일반형 : 연 4.25∼4.55%(일반형)와 연 4.15∼4.45%(우대형) 아래 그림보다 0.5% 인하되어 시행됩니다.
- 최대 90bp 금리우대
| 만기 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | 50년 |
| 우대형 | 4.15 | 4.25 | 4.3 | 4.35 | 4.4 | 4.45 |
| 일반형 | 4.25 | 4.35 | 4.4 | 4.45 | 4.5 | 4.55 |
우대형 : 주택 6억 이하, 부부 소득 1억 이하
일반형 : 주택 6억 이상, 부부 소득 1억 이상
- 특례보금자리론 기본금리가 나와있습니다. 하지만 시장 및 재원상황을 고려하여 대출 기본금리 0.5% 인하되었습니다.
특례보금자리론 만기기간
- 만기기간 6가지 : 10·15·20·30·40·50년
- 단, 만기 40년 신청자격은 만 39세 이하 또는 신혼부부(혼인 7년 이내)만 신청 가능합니다.
- 단, 만기 50년 신청자격은 만 34세 이하 또는 신혼부부만 신청 가능합니다.
저소득청년 우대 금리 신설
- 조건 : 만 39세 이하, 주택 6억 원 이하, 부부합산 6천만 원 이하.
- 우대금리 적용 시 3.25~3.75% 까지 대출금리가 인하될 수 있음.
특례보금자리론 신청방법
- 주택공사 홈페이지에서 신청
- 스마트주택금융앱을 통해 신청
차주 유의사항
1. 대출가능금액 : LTV 적용금액과 대출한도 중 적은 금액이 적용.
* 예시 1) 5억 원 아파트의 경우 3.5억 원 대출가능 = Min [3.5억 원(5억 원 ×LTV70%), 대출한도 5억 원]
예시 2) 8억 원 아파트의 경우 5억 원 대출가능 = Min [5.6억 원(8억 원 ×LTV70%), 대출한도 5억 원]
2. (1 주택 유지) 대출 기간 동안 1주택 유지조건이므로 추가 주택 구입으로 2 주택 이상을 보유할 계획이 있는 경우.
3. 추가주택 취득 여부를 정기적(매 1년) 점검하고, 추가주택 취득자가 처분기한(6개월) 내 처분하지 않는 경우 기한이익상실 처리 및 3년간 보금자리론 이용 제한.
특례보금자리론 신청기간 및 진행기간
- 신청기간 : 2023.1.30 ~ 2023.12.30
- 진행기간 : 2023.1.30 ~ 2023.12.30
특례보금자리론 준비서류
- 기본서류 : 주민등록등본, 초본, 가족관계증명서, 건강보험자격득실확인서
- 근로자 : 건강장기요양보험료 , 납부확인서, 근로소극금액증명, 근로소득원천징수영수증(회사직인필), (최근 12개월) 재직회사가 날인한 소득세원천징수확인서 또는 월별급여명세서(원천징수내역 등 포함) 중 택 1
특히 궁금한 사항 (궁금한 사항만 모았습니다.)
1. 대출을 받을 수 있는 시점? : 대출 신청일부터 30일 이후에 가능하므로 기간을 잘 염두에 두고 갈아타세요. 만약 갈아타려면 잔금을 미루는 것이 필요합니다.
2. 디딤돌도 받고 싶고 특례보금자리론도 받고 싶어요.
디딤돌대출로 한도가 부족하다면 나머지는 특례보금자리론으로 신청하여 받으세요.
상대적으로 대출금리가 낮고 지원한도가 낮은 디딤돌 대출부터 받고, 부족한 경우 특례보금자론으로 받으시면 됩니다.
3. 주택가격 9억원 판단기준을 알고 싶어요.
시세아파트 : 공시가격(kb시세>한국부동산원 시세> 주택공시가격> 감정평가액 순)
신축아파트 : 분양가액 또는 감정평가액
비아파트 :주택공시가격 또는 감정평가액 적용
4. 이미 담보주택 외 분양권과 입주권을 가지고 있어요
원칙적으로 불가하지만 구입용도에 한하여 2년 이내 처분하는 조건으로 가능
5. 대출 실행 후 추가로 주택을 구입할 수 있나요?
원칙적으로는 불가하지만 추가주택을 취득한 경우 확인일로부터 6개월 이내 추가로 취득한 주택을 처분하거나 대출을 상환가능
6. 생애 최초 주택구입자는 어떤 혜택이 있나요?
생애 최최로 주택을 구입하는 경우에는, 주택구입을 위해 충분한 자금을 활용할 수 있도록 대출한도 규제(LTV)를 완화하여 적용합니다.
7. 매월 기본 금리 조정 등으로 대출신청시점과 실행시점의 금리가 다를 경우 어떤 금리가 적용되나요?
대출신청시점과 실행시점의 대출 기본 금리 중 더 낮은 금리를 적용합니다. 우대금리는 대출신청일(단, 주택가경은 대출 승인일)을 기준으로 판단합니다.
8. 정책 모기지 상품도 대환이 가능한가요?
기존 대출된 보금자리론, 적격대출 등 모든 정책 모기지 상품에 대하여 상환용도 특례보금자리론 이용이 가능합니다.
9. 거치기간 설정 및 만기 일시상환이 가능한가요?
특례보금자리론은 거치 기간이 없는 분할상환상품으로 거치기간 설정 및 만기 일시상환은 불가합니다.
10. 배우자가 받은 기존 대출도 특례보금자리론으로 상환할 수 있나요?
차주와 배우자가 법적인 부부 상태를 유지하고 있다면, 배우자가 받은 기존대출도 특례보금자리론으로 상환 가능
11. 체증식 상환방식을 이용할 수 있는지?
초기에는 낮은 금액을 상환하고, 매월 상환금액이 증가하는 상환방식입니다.
- 만 40세 미만인 차주는 체증식 상환방식 이용이 가능, 50년 만기 대출 시에는 체증식 상환방식을 이용할 수 없음
* 低연령 차주는 시간이 지나면서 소득이 증가할 가능성 반영해 체증식 상환을 허용
* 긴 만기동안 은퇴 등으로 소득이 감소할 가능성을 감안해 체증식 상환 배제
12. 기존 대출잔액 이상으로 대환금액을 신청할 수 있나요?
상환용도 특례보금자리론은 기존 주택담보대출 잔액이상 대출이 불가합니다.
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마치며
- 특례보금자리론을 받을 수 있는 집값 상한선이 9억원 이하이기 때문에 서울지역 수요자에게는 조금은 아쉬운 부분이기는 합니다.
- 서울 아파트 115만 가구 중 9억원 이하인 가구는 39만(34%)라고 합니다. 또한 KB시세와 매매가격이 모두 9억원 이하여야 하기 때문에 더욱 어렵기만 합니다.
- 최근 집값이 떨어졌지만 KB시세에 아직 반영되지 않았기 때문에 대출이 거절될 수 있으니, 다른 정보도 잘 알아보시면 좋겠습니다.